La Programa de protección de cheques de pago (PPP) se creó para ayudar a las empresas afectadas por la pandemia de COVID-19. El departamento de justicia informa que han tenido más de 500 casos relacionados con el fraude de PPP para fines de 2022, que involucran más de $ 570 millones.
En este artículo, discutiremos los siguientes temas:
- Comprender el programa de préstamos PPP: una mirada a la intención y el uso
- Conspiración e intento de defraudar a los Estados Unidos
- Explorando 18 USC 371
- Entendimiento 18 USC 1349
- El enfoque de Arizona para los casos de fraude federal: ARS y su aplicación
- Cómo se prueba un cargo de conspiración en un tribunal federal: el papel de la evidencia
- Consecuencias del fraude de préstamos PPP: ¿Qué está en juego?
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Comprender el programa de préstamos PPP: una mirada a la intención y el uso
Cuando la pandemia de COVID-19 resultó en un cierre masivo de negocios, el gobierno federal introdujo rápidamente el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Este programa ofrecía préstamos que podían perdonarse si se usaban para retener empleados y evitar despidos.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) fue diseñado para ayudar a las personas y empresas afectadas por la pandemia de COVID-19. A pesar de sus buenas intenciones, el PPP agotó sus fondos rápidamente, dejando sin asistencia a numerosas empresas que calificaban.
Conspiración e intento de cometer fraude de préstamos PPP
Este rápido despliegue resultó en un volumen significativo de reclamos fraudulentos, con un estimado de $76 mil millones reportados en falsos préstamos PPP.
En respuesta a esta actividad fraudulenta, el gobierno federal intensificó sus esfuerzos para identificar y sancionar a los estafadores de préstamos PPP. Esta represión fue tan rigurosa que las personas que presuntamente intentaron cometer fraude de préstamos PPP enfrentaron cargos federales, independientemente de si sus solicitudes de préstamo fueron exitosas.
Para combatir el riesgo de acciones fraudulentas asociadas con el PPP, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos implementó una extensa investigación federal. El objetivo era detectar y enjuiciar a cualquiera que se aprovechara del programa.
El fraude de préstamos PPP generalmente involucra a una persona o empresa que proporciona información incorrecta en su solicitud de préstamo PPP.
Aquellos que ahora enfrentan cargos federales por fraude de préstamos PPP y otras violaciones bajo la Ley CARES son procesados predominantemente bajo una o ambas de las siguientes leyes federales:
- Título 18 USC 371 - Conspiración para delinquir o defraudar a los Estados Unidos
- Título 18 USC 1349 - Tentativa y conspiración.
Explorando 18 USC 371
Este estatuto se refiere a cualquier conspiración que tenga como objetivo un delito federal contra los Estados Unidos o cualquier forma de fraude o engaño perpetrado en su contra.
Los funcionarios y fiscales federales pueden enfocarse en un individuo o empresa que infrinja las estipulaciones del programa PPP a través de las siguientes acciones:
- Proporcionar información incorrecta en una solicitud de préstamo PPP
- Solicitar un préstamo PPP de múltiples prestamistas, una práctica conocida como acumulación de préstamos
- Certificar un préstamo de manera deshonesta
- Utilizar fondos PPP para fines no autorizados
- Dar información falsa a agentes federales durante un examen de fraude de préstamos PPP
Para una condena bajo esta ley, el gobierno debe proporcionar evidencia de que conspiró con una o más personas para llevar a cabo un acto ilícito y que tomó algunas medidas para su ejecución.
Con respecto al fraude de préstamos PPP, los fiscales federales deben demostrar que usted y al menos otra persona planearon intencionalmente presentar solicitudes de préstamos PPP engañosas o hacer un mal uso de los fondos de manera contraria a su propósito designado.
Las empresas que falsifiquen información en sus solicitudes de préstamo para reclamar elegibilidad de manera ilegítima pueden estar sujetas a un proceso penal.
Las declaraciones falsas en la solicitud podrían incluir:
- Exagerar el número de empleados (muchas empresas necesitan tener 500 o menos empleados para calificar)
- Etiquetar erróneamente a los empleados como contratistas independientes
- Afirmar falsamente que la empresa cumplía con los criterios de elegibilidad para pequeñas empresas
- Inflar los costos de nómina de la empresa para asegurar un préstamo más grande
Además, hacer declaraciones falsas a una institución financiera, prohibido bajo 18 USC 1014, incluye proporcionar información falsa en una solicitud de préstamo o en los documentos necesarios para la calificación del préstamo.
Entendimiento 18 USC 1349
Este estatuto se refiere a cualquier actividad fraudulenta bajo Capítulo 63 del Código Penal Federal.
18 USC 1349: Tentativa y Conspiración, la ley es clara: "Toda persona que intente o conspire para cometer cualquiera de los delitos previstos en este capítulo estará sujeta a las mismas penas que las previstas para el delito, cuya comisión fue objeto de la tentativa o conspiración ."
La ley federal equipara el intento de cometer fraude con un fraude exitoso, lo que conlleva penas idénticas. Esta ley tiene un alcance más amplio que 18 USC 371 ya que abarca conspiraciones que involucran a dos o más individuos e intentos de fraude en solitario.
Recuerde que estas dos leyes federales funcionan en conjunto para disuadir y castigar los intentos de defraudar programas gubernamentales como el PPP.
El enfoque de Arizona para los casos de fraude federal: ARS y su aplicación
Si bien el fraude generalmente se procesa a nivel federal, Arizona tiene sus propias leyes y sanciones por fraude. Los Estatutos Revisados de Arizona (ARS) describen diferentes tipos de fraude, incluidos los esquemas fraudulentos (13-2310 ARS) y falsificación (13-2002 ARS).
Sin embargo, es esencial recordar que el fraude de préstamos PPP se procesará principalmente según la ley federal debido a la naturaleza del programa.
Cómo se prueba un cargo de conspiración en un tribunal federal: el papel de la evidencia
En un tribunal federal, probar un cargo de conspiración requiere presentar pruebas convincentes que demuestren la existencia de un acuerdo entre dos o más personas para cometer un delito.
Para establecer una conspiración, la fiscalía debe presentar pruebas que demuestren la intención del acusado de participar activamente en la actividad ilegal. Esto se puede lograr mediante la presentación de testimonios de testigos, grabaciones de vigilancia, transcripciones de escuchas telefónicas o cualquier otra comunicación documentada que indique la participación de los acusados en la planificación o coordinación de acciones ilegales.
Además, la fiscalía debe demostrar que los acusados cometieron al menos un acto manifiesto para promover la conspiración, evidencia como comunicaciones entre conspiradores, solicitudes de préstamos fraudulentas y documentos falsos utilizados para respaldar estas solicitudes.
Si bien no siempre se requiere evidencia directa de un acuerdo explícito, la evidencia circunstancial como patrones de comportamiento, transacciones financieras o asociaciones compartidas también pueden probar un cargo de conspiración.
En última instancia, el jurado evalúa el peso y la credibilidad de la evidencia presentada por la acusación, determinando la culpabilidad o inocencia del acusado. Recuerde que las leyes federales y estatales de Arizona requieren un alto estándar de prueba para condenar a una persona por conspiración.
Consecuencias del fraude de préstamos PPP: ¿Qué está en juego?
Usando la combinación de los dos estatutos, el gobierno federal puede imponer sanciones severas tanto a quienes cometieron fraude de préstamos PPP como a quienes conspiraron o intentaron hacerlo.
Sanciones vinculadas al fraude de préstamos PPP
Una condena por conspiración bajo 18 USC 371 puede dar lugar a una pena máxima de prisión de 5 años por cuenta y multas que pueden alcanzar hasta $250,000, independientemente del éxito o fracaso de la trama.
Las repercusiones de una condena bajo 18 USC 1349 puede variar ampliamente, dependiendo del delito del que se le acusa.
Si el fraude de préstamos PPP se clasifica como 18 USC 1344 fraude bancario, por ejemplo, podría enfrentarse a Un año tras las rejas Por el contrario, si se caracteriza como 18 USC 1343 fraude electrónico, su pena de prisión podría escalar a 20 años.
En ambos escenarios, 18 USC 1349 postula que se aplica la misma sanción ya sea que haya intentado cometer fraude de préstamos PPP o haya logrado ejecutarlo con éxito. Si tuvo éxito, el dinero que obtuvo de manera fraudulenta también deberá ser reembolsado.
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